CMA vs 파킹통장 차이 완벽정리｜금리·안전성·유동성·세금 비교(2025)
기본 개념과 구조 이해
CMA는 증권사가 제공하는 종합자산관리계좌로 RP/MMF/발행어음형 등 초단기 금융상품에 투자하여 이자를 지급합니다. 파킹통장은 은행/증권의 입출금 자유 통장 중 고금리·구간 설계를 가진 상품을 통칭합니다. 목적은 유사하나 운용자산·보호체계·이자 지급 주기가 다릅니다.
핵심 비교표
| 구분 | CMA | 파킹통장(은행형) |
|---|---|---|
| 운용 | 단기금융상품 투자 | 입출금예금/특판 구조 |
| 이자 | 일 단위/매일 지급 가능 | 일/월/월말잔액형 |
| 금리 | 시장금리 민감(고금리 사례 다수) | 구간·조건 설계 |
| 보호 | 예보 미적용 가능 | 예금자보호 5천만 |
| 유동성 | 매우 높음(증권 이체 강점) | 높음(타행정책 확인) |
| 수수료 | 이체/거래 정책 상이 | 타행 무료 횟수 등 |
요약: 일이자·회전성은 CMA, 심리적 안정·보호는 은행형 파킹통장.
상황별 추천
- 비상금 보관 → 은행형(예금자보호)
- 월급/결제 회전 → CMA(일이자·회전성)
- 고금리 구간 분산 → 파킹통장 다계좌 + CMA 혼합
- 단기목표(1~3개월) → 세후수익·유동성 동시 비교
위험/보호 포인트
CMA는 투자형 특성상 예금자보호가 동일하지 않을 수 있습니다. 반면 은행형은 예금자보호 5천만 원이 명확하므로 고액 예치 시 금융사 분산이 기본 전략입니다.
세금(세후수익 관점)
두 상품 모두 이자소득세 15.4%가 기본입니다. 세후 ≈ 명목금리 × 0.846로 빠르게 추정하고, 우대금리/세제혜택을 병행해 체감수익을 높이세요.
FAQ
일이자 지급이 왜 유리하죠?
잔액 변동에도 공백 없이 이자가 붙어 회전자금 관리에 적합합니다.
하나만 고를까요, 섞을까요?
금액이 크면 섞는 게 정답. 안정성과 회전성을 동시에 확보합니다.